後払い決済サービスは、商品やサービスを提供した後に購入者へ代金を請求できる決済サービスです。決済会社が与信、請求書発行、代金回収、入金確認、督促まで代行するサービスも多く、事業者は未回収リスクと請求業務を減らせます。
ただし、後払い決済は通販・EC、訪問サービスなどの役務、法人間取引で仕組みが異なります。料金だけで選ぶのではなく、未回収保証、与信、入金サイクル、請求方法、ECカートや基幹システムとの連携まで確認することが重要です。
この記事では、後払い決済サービスを通販・EC向け、役務・サービス向け、BtoB向けに分け、料金や機能を比較します。
後払い決済サービスとは？仕組みを解説
後払い決済サービスは、購入者が商品やサービスを受け取った後に代金を支払う仕組みです。
一般的には購入時に決済会社が与信を行い、与信を通過すると事業者は商品発送やサービス提供へ進みます。その後、決済会社が購入者へ請求し、事業者には契約した入金サイクルに従って代金が支払われます。
未回収保証付きのサービスでは、購入者が支払わなかった場合でも、所定の条件を満たした取引について決済会社から代金を受け取れます。そのため、自社で与信、請求、入金確認、督促まで行う場合と比べて、請求業務と貸倒れリスクを抑えられます。
後払い決済そのものの仕組みや購入者側の支払い方法は、関連記事で詳しく解説しています。
後払い決済サービスの種類と事業者別の選び方
後払い決済サービスは、誰に何を販売するかによって選ぶ種類が変わります。
| 取引内容 | 主な後払い決済 | 主な比較ポイント |
| EC・通販で商品を販売 | 通販・EC向け後払い | 決済手数料、請求方法、EC連携、入金サイクル |
| 訪問・修理・スクールなどでサービスを提供 | 役務向け後払い | 役務対応、利用上限額、請求方法、未回収保証 |
| 法人・個人事業主へ販売 | BtoB掛け払い | 与信限度額、保証範囲、請求代行、入金サイクル |
通販・ECで商品を販売する場合
NP後払い、GMO後払い、後払い.com、スコア後払い、クロネコ代金後払いなどが主な比較対象です。
決済手数料だけでなく、請求書を商品へ同梱できるか、電子請求へ対応しているか、ECカートと連携できるか、売上代金がいつ入金されるかまで確認します。
atoneのように購入代金を月単位でまとめて支払うサービスもあり、一般的な注文単位の請求書後払いとは購入者の支払い体験が異なります。
商品発送を伴わないサービスを提供する場合
訪問修理、ハウスクリーニング、リフォーム、スクールなどでは、通常の通販向け後払いが契約対象にならない場合があります。
この場合はNP後払いairや後払い.com forサービス業など、役務提供を対象とするサービスを選びます。
法人や個人事業主と取引する場合
法人取引ではNP掛け払い、Paid、GMO掛け払いなどのBtoB掛け払いサービスを使います。
企業ごとの与信、請求書発行、代金回収、督促、未回収保証をまとめて任せられるため、自社で売掛金管理を行う負担を減らせます。
法人取引における掛け払いと一般消費者向け後払いは仕組みが異なるため、BtoBを中心に検討する場合は掛け払い専用記事も確認してください。
後払い決済サービス比較一覧
後払い決済サービスは、通販・EC向け、役務・サービス向け、BtoB向けに分けて比較する必要があります。
料金体系も種類によって異なります。通販・EC向けでは注文ごとの請求手数料、役務向けでは利用者ごとの請求方法、BtoB向けでは取引先ごとの保証料や与信枠が重要です。
通販・EC向け後払い決済サービス
| サービス | 月額費用 | 決済手数料 | 請求関連費用 | 入金サイクル | 主な特徴 |
| NP後払い | 0円~48,000円（税抜） | 2.9％~5.0％ | 1件124円~252円（税抜） | 月1回または月2回 | 紙、電子バーコード、請求書同梱に対応 |
| GMO後払い | 0円~45,000円（税抜） | 2.7％~4.7％ | 1件208円または242円（税抜） | 公式サイトで公開なし | 約10秒のリアルタイム与信に対応 |
| 後払い.com | 5,000円~50,000円（税抜） | 2.8％~4.8％ | 1件120円~224円（税抜） | 月1回または月2回 | 同梱、別送、SMS請求に対応 |
| スコア後払い | 0円~45,700円（税抜） | 2.7％~4.7％ | 1件118円~246円（税抜） | 公式サイトで公開なし | 同梱と別送の払込票に対応 |
| クロネコ代金後払いサービス | 0円~52,800円（税込） | 2.9％~5.0％ | 1件176円~270円（税込） | 公式サイトで公開なし | スマホ、はがき、封書~選択可能 |
| atone | 0円~ | 2.5％~ | 公式サイトで公開なし | 公式サイトで公開なし | 会員型の翌月後払いに対応 |
料金はプラン、請求方法、契約条件によって変わります。クレジットカード、ID決済、QRコード決済までまとめて導入する場合は、ECサイト向け決済代行サービスも確認すると決済環境全体を整理できます。
役務・サービス向け後払い決済サービス比較
| サービス | 月額費用 | 決済手数料 | 請求関連費用 | 未回収保証 | 利用限度額 | 主な特徴 |
| NP後払いair | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 与信通過取引を100％保証 | 原則1利用者30万円 （税込） | 対面サービスの請求業務を代行 |
| 後払い.com forサービス業 | 5,000円~50,000円 （税抜） | 2.8％から4.8％ （非課税） | 1件120円~224円 （税抜） | 与信通過取引を100％保証 | 上限設定なし、注文ごとに与信 | 請求から問い合わせ対応まで代行 |
NP後払いairは、対面サービス向けに設計されており、与信、請求書発行、代金回収を委託できます。後払い.com forサービス業は、都度請求に加えて継続課金用の口座振替サービスも提供しています。
BtoB掛け払いサービス比較
| サービス名 | イメージ | タイプ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 請求書発行費用 | 与信限度額 | 与信審査時間 | 未入金保証 （売掛金） | 定期請求 サブスク | 早期入金 | 末締め以外 個別請求書 | 支払い 期限延長 | 個人事業主 |
| RP掛け払い |  | 掛け払い・保証型 | 0円~ ※無料 | 請求数で変動 資料で確認 | ~3.4% 口振：85円/件 | 0円~ ※無料 | 問い合わせ | 問い合わせ | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 問合せ |
| オリコのB2B決済サービス （売掛金決済保証） |  | 掛け払い・保証型 | 0円~ | 0円~14,800円 | ～2.50% | 0円※無料 | 問い合わせ | 問い合わせ | 〇 | 〇 | 問合せ | 問合せ | 問合せ | 〇 |
| 請求まるなげロボ |  | 請求代行・債権管理型 | 0円~ ※無料 | 請求数で変動 資料で確認 | 1.0％~ 口振の場合：85円/件 | 0円 | 問い合わせ | 問い合わせ | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 問合せ | 問合せ |
| GMO掛け払い |  | BtoB EC決済インフラ型 | 0円※無料 | 0~1.4万円 | 0.5~3.4% | 150~180円 | 1,000万円 | ~1週間 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| NP掛け払い |  | 掛け払い・保証型 | 0円※無料 | お問合せ | 1.2~3.6％ | 190円 | 300万 | 企業与信：3営業日 取引与信：~2時間 | 〇 | 〇 | 〇 | 問合せ | 〇 | 〇 |
| Paid（ペイド） |  | 掛け払い・保証型 | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 0.5~3.1% | 125円 | 1,000万円 | 最短即時～3営業日程度 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
BtoB掛け払いは、取引金額、商材、支払条件によって料金が変わります。同じ取引条件を伝え、複数社から見積もりを取得してください。
月間総コストは、月額費用、取引金額に対する手数料、請求書発行費、振込手数料、オプション費用の合計です。
月間取扱額と注文件数だけでなく、平均購入単価も伝えて見積もりを依頼してください。
BtoB掛け払いを中心に検討する場合は、料金、与信限度額、保証、請求業務まで比較した「掛け払い決済代行サービス比較」も確認してください。
後払い決済サービスを選ぶ5つの比較ポイント
1. 月額費用ではなく月間総コストで比較する
後払い決済は、決済手数料だけを見ても実際にかかる費用は分かりません。
月間総コストは「月額固定費＋月間決済額×決済手数料率＋注文件数×請求関連費用＋振込手数料＋オプション費用」で考えましょう。
取引件数が少ない場合は、月額固定費0円のプランの方が費用を抑えられることがあります。一方、決済額や注文件数が増えてきたら、月額固定費を支払ってでも決済手数料率が低いプランを選んだ方が、結果的に安くなるケースもあります。
料金表の数字だけで決めず、自社の月間決済額と注文件数を当てはめて、毎月いくらかかるのかまで計算してみましょう。
2. 与信と未回収保証の範囲を確認する
後払い決済では、購入者や取引先の与信結果によって利用できるかどうかが決まります。
サービスを比べるときは、与信にかかる時間、利用限度額、与信通過後にどこまで未回収を保証してもらえるのかを見ておきましょう。
「未回収保証100％」と書かれていても、すべての取引が無条件で保証されるわけではありません。与信を通過していることや、期限内に取引情報を登録していること、対象外の商材ではないことなど、サービスごとに条件があります。
保証率だけを見るのではなく、どのような場合に保証対象外になるのかまで確認しておくと安心です。
3. 入金サイクルを確認する
後払い決済では、購入者が支払った日と事業者に売上金が入る日は同じではありません。
サービスによって、月1回、月2回、週1回など入金のタイミングが異なります。複数の入金サイクルから選べるサービスもあります。
特にECでは、仕入れ代や広告費の支払いが先に発生することも多いため、入金までの期間が長いと資金繰りへの負担が大きくなります。
決済手数料が少し安くても、入金まで時間がかかると運転資金が必要になるため、手数料と入金サイクルはセットで見ておきましょう。
4. 購入者・取引先の支払い方法を確認する
後払い決済を選ぶときは、事業者側の料金だけでなく、購入者や取引先がどのように支払うのかも大切です。
コンビニ払い、銀行振込、口座振替、スマートフォン決済など、対応している支払い方法はサービスごとに異なります。支払い方法によっては、購入者側に請求手数料がかかることもあります。
ECであれば、後払いだけで完結させるのではなく、クレジットカードやID決済などと組み合わせて考えましょう。購入者が普段使っている方法を選べるようにしておくと、決済時の離脱も防ぎやすくなります。
5. ECカートや既存システムとの連携を確認する
ECで後払い決済を導入する場合は、現在使っているECカートや受注管理システムと連携できるかを確認しておきましょう。
標準連携に対応していれば、注文情報や決済情報を自動で連携できるため、導入後の運用もシンプルです。反対に、標準連携がない場合は、API開発やCSV登録、管理画面への手動入力が必要になることがあります。
クレジットカードやID決済などもまとめて導入する予定なら、後払いサービスを個別に契約するだけでなく、複数の決済方法をまとめて扱える決済代行サービスも合わせて検討しましょう。
通販・EC向け後払い決済サービスおすすめ比較
BtoC向けにおすすめの後払い決済サービスを紹介します。
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NP後払い
NP後払いは、株式会社ネットプロテクションズが提供する通販向け後払い決済サービスです。購入者の与信、請求、入金確認、督促を代行し、所定の条件を満たした取引の未回収リスクを保証します。
料金プランは、月間取扱額に応じた4段階です。月額費用は0円から48,000円、決済手数料は2.9％から5.0％となっています。紙の請求書、電子バーコード請求、商品へ請求書を同梱するNP後払いwizから選択できます。
連携できるカートや受注管理システムの多さを重視する場合は、有力な候補です。紙の請求書と電子請求を使い分けることで、購入者の利便性と請求コストを調整できます。
GMO後払い
GMO後払いは、GMOペイメントサービス株式会社が提供する後払い決済サービスです。購入者は商品を受け取った後、コンビニ、銀行、郵便局などから支払えます。
月額費用0円、決済手数料4.7％のAプランから、月額45,000円、決済手数料2.7％のDプランまで用意されています。請求書発行費は、はがきが1件208円、封書が1件242円です。
リアルタイム与信に対応しているため、注文後の与信処理を効率化できます。月間取扱額が少ない段階では固定費0円、取扱額が増えた段階では固定費を支払って料率を下げる選び方が基本です。
後払い.com
後払い.comは、株式会社キャッチボールが提供する通販向け後払い決済サービスです。与信審査、請求書発行、入金確認、督促、購入者からの問い合わせ対応まで代行します。
決済手数料は2.8％から4.8％、月額費用は5,000円から50,000円です。請求手数料は、商品へ同梱する紙の請求書が1件120円、SMS請求が169円、別送する紙の請求書が224円となっています。
請求書同梱やSMS請求を利用し、1件ごとの請求費用を調整する事業者におすすめです。APIとCSVによる連携にも対応しており、注文量に応じて運用方法を選べます。
スコア後払い
スコア後払いは、株式会社SCOREが提供するリスク保証型の後払い決済サービスです。購入者は商品到着後にコンビニ、郵便局、対応する決済アプリなどから支払えます。
月額固定費は0円から45,700円、決済手数料は2.7％から4.7％です。払込票発行手数料は、請求書の送付方法と支払先によって1件118円から246円となっています。
立替払いは毎週、月2回、月1回などから選択できます。定期通販、電話注文、カタログ、チラシなど、ECサイト以外からも注文を受ける事業者は比較対象に入れてください。
クロネコ代金後払いサービス
クロネコ代金後払いサービスは、ヤマトグループが提供する未回収保証付きの後払い決済サービスです。与信審査、請求書発行、督促、代金回収まで委託できます。
月額費用は0円から52,800円、決済手数料は2.9％から5.0％です。請求方法はスマホ、はがき、封書から選べます。
スマホタイプでは、コンビニや銀行振込に加え、クレジットカードなどにも対応しています。商品の配送と後払い決済をヤマトグループへ集約し、受注後の業務をまとめる場合は第一候補です。
atone
atoneは、株式会社ネットプロテクションズが提供する会員型の後払い決済サービスです。購入者は複数回の利用代金を翌月にまとめて支払えます。
初期費用は0円、月額費用は0円から、決済手数料は2.5％からです。ECサイトだけでなく、実店舗への導入にも対応しています。
従来型の後払いは注文ごとに請求されますが、atoneは会員情報をもとに1か月分をまとめて請求します。アプリ利用者への販売、リピート購入、ECと実店舗をまたぐ決済を重視する事業者におすすめです。
役務・サービス向け後払い決済サービスおすすめ比較
NP後払いair
NP後払いairは、水道やガスの修理、ハウスクリーニング、住宅設備の設置、リフォームなど、対面サービス向けの後払い決済サービスです。
事業者がサービスを提供した後、NP後払いairが利用者へ請求します。与信、請求書発行、代金回収を委託でき、所定の条件を満たした取引は未回収保証の対象です。
専用端末は不要で、インターネット環境があれば管理画面から利用できます。利用上限は原則として1利用者30万円です。kintoneとの連携にも対応しています。
訪問先での現金回収をなくし、現場スタッフの集金業務を削減する場合はNP後払いairを選んでください。
後払い.com forサービス業
後払い.com forサービス業は、商品発送を伴わないサービス事業者向けの後払い決済サービスです。ガス、新聞、病院、クリニック、宅配牛乳、フィットネス、リフォームなどで利用されています。
与信審査、請求書発行、代金回収、入金確認、督促、利用者からの問い合わせ対応を株式会社キャッチボールが代行します。審査を通過した取引は、利用者の支払い状況にかかわらず立替払いの対象です。
都度請求が発生するサービスには後払い.com forサービス業、毎月継続して請求するサービスには同社の口座振替サービスを利用できます。
都度請求と継続課金を同じ会社へまとめ、請求業務全体を委託する事業者におすすめです。
BtoB取引向け後払い決済サービス比較
BtoBにおすすめの後払い決済サービスを紹介します。BtoB向けの掛け払いサービスを導入したい事業者は参考にしてください。
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NP掛け払い
NP掛け払いは、株式会社ネットプロテクションズが提供する企業間取引向けの掛け払いサービスです。法人と個人事業主を対象に、与信、請求書発行、代金回収、入金管理、督促を代行します。
初期導入費用は0円です。月額固定費と手数料は、取扱商材や販売方法に応じた個別見積もりとなります。
買い手企業が事前に会員登録をしていない場合でも、取引情報を登録して与信審査を受けられます。与信結果は最短即時で回答され、買い手企業1社あたり最大1,000万円まで取引できます。
取引先の事前登録を必須にせず、法人向けECや新規取引へ掛け払いを提供する場合は有力です。
Paid
Paidは、株式会社ラクーンフィナンシャルが提供する企業間決済サービスです。Webサービス、法人向けEC、卸売、店舗取引などで利用できます。
初期費用は0円、月額費用は0円からです。保証料は請求金額の0.5％から3.5％、事務手数料は1請求につき125円となっています。
買い手企業は銀行振込、口座振替、コンビニ払いから支払方法を選べます。与信審査は最短即時で、限度額を重視した審査では3営業日程度が目安です。
SaaSや継続課金では、定額自動請求のオプションも含めて比較してください。
GMO掛け払い
GMO掛け払いは、GMOペイメントサービス株式会社が提供するBtoB向け掛け払いサービスです。取引先の与信、請求書送付、督促、代金回収、入金消込を代行します。
手数料は0.5％から3.4％、月額固定費は0円から14,000円です。料金は商材や販売方法によって個別に決まります。
リアルタイム与信に対応しており、管理画面やAPIから登録した場合は数秒で結果が返されます。取引1件から利用でき、最低取引金額や最低件数はありません。
取引先の与信結果を短時間で取得し、法人向けECの注文処理を自動化する場合におすすめです。
クロネコ掛け払い
クロネコ掛け払いは、ヤマトグループが提供する企業間売掛・請求代行サービスです。与信、請求書発行、集金、入金管理、督促をまとめて委託できます。
初期登録料と請求書発行費用は0円です。月額管理料は0円から10,000円、手数料は取引額の3.5％までとなっています。
買い手企業の標準利用限度額は60万円ですが、審査によって最大2,000万円まで増額できます。売り手企業への入金日は、翌々月5日、翌月末、翌月15日から選択可能です。
高額な法人取引や、取引先ごとに大きな与信枠が必要な事業者はクロネコ掛け払いを比較してください。
後払い決済を導入するメリット
購入者が選べる支払い方法を増やせる
後払いを導入すると、クレジットカードを持っていない人や、商品を確認してから支払いたい人にも購入してもらえるようになります。
特にECでは、希望する支払い方法がないことを理由に購入をやめるケースもあります。クレジットカードだけに限定せず、後払いを含めて複数の決済方法を用意しておくことで、幅広い購入者に対応できます。
参考記事：【OREND独自調査】ネットショッピングの支払い方法に関する調査
未回収による損失を抑えられる
未回収保証が付いている後払いサービスでは、与信を通過し、保証条件を満たした取引であれば、購入者から代金が支払われなかった場合でも決済会社から代金を受け取れます。
自社で後払いを行う場合は、未払いが発生するとそのまま貸倒れになる可能性があります。未回収保証付きのサービスを使えば、こうした代金回収のリスクを抑えながら後払いを提供できます。
与信・請求・督促の業務を任せられる
後払い決済サービスでは、購入者や取引先の与信だけでなく、請求書の発行、入金確認、未払い時の督促まで任せられるものがあります。
自社で一つひとつ対応する必要がなくなるため、請求業務にかかる手間を減らせます。
特にBtoBでは、取引先が増えるほど請求書の発行や入金確認、売掛金の管理も増えていきます。取引件数が多い企業ほど、請求業務を外部へ任せるメリットは大きくなります。
新規顧客との取引を始めやすくなる
BtoB掛け払いサービスでは、新しい取引先の与信を決済会社へ任せられます。
自社だけで与信を行う場合は、決算書の確認や社内基準による審査などが必要になることがあります。掛け払いサービスを利用すれば、こうした業務を減らしながら請求書払いに対応できます。
新規取引先から請求書払いを求められることが多い企業では、商談から取引開始までの負担を減らす方法としても有効です。
後払い決済を導入するデメリット・注意点
決済手数料や請求費用がかかる
後払い決済を利用すると、決済手数料だけでなく、月額固定費、請求書発行費用、振込手数料などがかかる場合があります。
特に1件ごとに請求書発行費用が発生するサービスでは、少額注文が多いほど売上に対する費用の割合が大きくなります。
料金を比べるときは、決済手数料の低さだけで決めず、月額費用や請求関連費用まで含めて毎月いくらかかるのかを計算しましょう。
与信に通らない購入者もいる
後払い決済は、すべての購入者が利用できるわけではありません。
注文時の与信で承認されなかった場合は、クレジットカードや代引きなど、別の方法で支払ってもらう必要があります。
ECでは、後払いの与信に通らなかった時点で購入をやめてしまう可能性もあります。別の決済方法へスムーズに変更できるようにしておきましょう。
未回収保証の対象外になる場合がある
未回収保証付きのサービスでも、すべての取引が無条件で保証されるわけではありません。
たとえば、決済会社の与信を通していない取引や、期限内に取引情報を登録していない場合、規約で禁止されている商品を販売した場合などは、保証の対象外になることがあります。
「100％保証」という表記だけで判断せず、どのような場合に保証されないのかまで契約前に確認しておきましょう。
購入者に手数料がかかることがある
後払いサービスによっては、購入者が選んだ支払い方法に応じて請求手数料がかかる場合があります。
加盟店側の決済手数料が安くても、購入者側の負担が大きければ、後払いを選ぶ人が減る可能性があります。
事業者側の料金だけでなく、購入者が支払う手数料、支払い期限、利用できる支払い方法まで見ておくのがおすすめです。
後払い決済サービスの導入手順
1. 取引形態に合うサービスを選ぶ
まずは、自社の取引が通販・EC、役務・サービス、BtoBのどれに当てはまるのかを整理しましょう。
後払いサービスによって対応している業種や商材が異なります。料金が安くても、自社の商材が対象外では利用できません。
最初に対応業種や取扱商材を確認し、その中から料金や機能を比べるとスムーズです。
2. 月間決済額と注文件数から費用を試算する
候補を絞ったら、自社の月間決済額と注文件数を使って実際の費用を計算してみましょう。
月額固定費、決済手数料、請求関連費用などを合計すると、毎月どの程度のコストがかかるのかが分かります。
複数の料金プランがある場合は、現在の売上だけでなく、今後注文が増えた場合の費用も計算しておくとプランを選びやすくなります。
3. 申し込み後に加盟店審査を受ける
利用するサービスを決めたら申し込みを行い、加盟店審査を受けます。
審査では、法人情報や販売している商品、ECサイトの内容、特定商取引法に基づく表記などが確認されます。
BtoB向けサービスでは、取引内容や現在の請求方法などについて確認されることもあります。申し込み前に必要な情報や書類をそろえておきましょう。
4. ECカートや基幹システムと連携する
加盟店審査が完了したら、ECカートや受注管理システム、基幹システムとの連携を進めます。
利用しているシステムが標準連携に対応していれば、案内に沿って設定を進められます。
標準連携がない場合は、API連携やCSV登録、管理画面への手動入力などが必要になることがあります。注文数が多い場合は、導入後の作業量まで考えて連携方法を決めましょう。
5. テストを行ってから後払い決済を公開する
設定が完了したら、実際の注文を想定して一連の処理をテストします。
注文受付から与信、売上確定、請求まで正常に進むかを確認し、キャンセルや返品、注文内容を変更した場合の処理も試しておきましょう。
通常の注文だけでなく、例外が発生した場合の操作まで確認してから公開すると、導入後のトラブルを防げます。
まとめ
後払い決済サービスを選ぶときは、料金だけでなく、取引形態、未回収保証、与信、請求方法、入金サイクル、システム連携まで確認しておきましょう。
通販・ECで商品を販売する場合は、NP後払い、GMO後払い、後払い.comなどが主な比較対象です。訪問・施工などの商品発送を伴わないサービスでは役務向け後払い、法人との取引ではNP掛け払い、Paid、GMO掛け払いなどのBtoB掛け払いを利用します。
まずは自社の取引形態に対応したサービスを選び、そのうえで月間決済額と注文件数を使って実際のコストを計算してみましょう。料金だけでなく、入金サイクルや保証内容、導入後の運用まで比べることで、自社に必要な後払い決済サービスが分かります。