SMS決済とは？仕組み・メリット・デメリットとおすすめサービス比較

SMS決済とは、携帯電話番号宛てのSMSに決済用URLを送り、顧客がリンク先の決済ページから支払う方法です。メールアドレスが分からない相手にも支払いを案内でき、電話注文や訪問サービス、月謝・会費、未払い料金の請求などに利用されています。

SMSそのものに決済機能があるわけではありません。SMSは支払いページへ案内する手段で、実際の決済はリンク先の決済システムで行われます。

この記事では、SMS決済の仕組み、SMS認証やキャリア決済との違い、導入するメリットと注意点を整理します。後半では、SMSで決済リンクを送れるサービスと、SMS送信機能を備えた決済サービスを分けて比較します。

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SMS決済とは

SMS決済は、顧客の携帯電話番号宛てに決済用URLを送り、リンク先のページで代金を支払ってもらう方法です。顧客はSMSを開き、請求内容を確認したうえで、サービスが対応しているクレジットカードやコンビニ決済、QRコード決済などを選びます。

ECサイトを経由せず、顧客ごとに金額を設定して決済URLを発行できるサービスもあります。そのため、商品代金だけでなく、修理・訪問サービスの費用、スクールの月謝、会費、予約金、未払い料金など、金額が後から確定する請求にも使われています。

SMS決済の仕組み

基本的な流れはシンプルです。事業者が請求金額を設定して決済URLを発行し、そのURLを顧客の電話番号へSMSで送ります。顧客がリンク先で支払いを完了すると、事業者は管理画面や通知から決済状況を確認できます。

事業者が請求金額や商品・サービスの内容を登録する
決済用URLを発行する
顧客の携帯電話番号へSMSでURLを送る
顧客が決済ページを開き、支払い方法を選ぶ
支払いが完了し、事業者が決済状況を確認する

サービスによっては、未払いの顧客への再送信、一括請求、継続課金、API連携などにも対応しています。SMSを送るだけの仕組みなのか、請求から入金確認までまとめて管理できるのかは、導入前に確認しておきたいポイントです。

SMS決済とSMS認証・キャリア決済の違い

SMS決済と混同されることが多いのが、SMS認証とキャリア決済です。いずれも携帯電話を使いますが、役割は異なります。

項目	SMS決済	SMS認証	キャリア決済
主な目的	支払いページへ案内する	本人確認・電話番号確認	商品・サービス代金を支払う
SMSの役割	決済URLを送る	認証コードを送る	認証などに使われる場合がある
支払い	リンク先の決済方法を利用	支払い機能はない	携帯電話料金との合算など
主な利用場面	個別請求、月謝、督促など	会員登録、ログインなど	EC、デジタルコンテンツなど

SMS認証は、SMSに届いた認証コードを入力して本人確認や電話番号確認を行う仕組みです。SMS認証そのものに決済機能はありません。キャリア決済は、携帯電話会社の認証を使い、商品やサービスの代金を携帯電話料金とまとめて支払う方式などを指します。

一方、SMS決済では、SMSに記載されたURLから決済ページへ移動して支払います。「SMSが届く」という点は共通していますが、目的と仕組みは別です。

SMS決済には2つの導入方法がある

SMSを使って支払いを案内する方法は、大きく2つに分けられます。SMS送信までサービス側で行う方法と、リンク決済で作成したURLを自分でSMSへ貼り付けて送る方法です。

SMS送信機能を備えた決済サービスを利用する

1つ目は、決済URLの発行、SMS送信、支払い状況の確認までを1つのサービスで管理する方法です。請求情報と電話番号を登録すると、サービスから顧客へSMSを送信できます。

一括送信や再送信、未払い管理、API連携などを備えたサービスもあり、請求件数が多い事業者や、定期的に督促を行う事業者では業務をまとめやすくなります。後半で紹介するゼウスSMS決済やBilling Systemなどは、このタイプとして確認していきます。

決済リンクを作成してSMSで送る

2つ目は、リンク決済サービスで支払いページを作り、そのURLをSMSで顧客へ共有する方法です。専用のSMS決済サービスではなくても、発行したURLをSMSへ貼り付ければ、電話番号宛てに支払いを案内できます。

Square リンク決済では、作成した決済リンクをSMSで共有できます。メールやSNSでも同じURLを送れるため、少数の個別請求や、複数の連絡手段を使い分ける事業者ではこの方法が扱いやすいでしょう。

SMS決済とメール・請求書・QRコード決済の違い

SMS決済は、決済URLを「どの方法で顧客へ届けるか」という考え方です。メールや紙の請求書と比べると、電話番号が分かれば支払いページを案内できる点が大きな違いです。

方法	必要な連絡先・媒体	支払いまでの流れ	事業者側の作業	主な活用場面
SMS	携帯電話番号	URLを開いてオンラインで支払う	URL発行・SMS送信	個別請求、督促、電話注文
メール	メールアドレス	URLを開いてオンラインで支払う	URL発行・メール送信	EC、見積後の請求、BtoB
紙の請求書	住所	振込・コンビニなど	印刷・封入・郵送が発生	書面が必要な取引
QRコード	QRコードを表示できる媒体	コードを読み取り支払う	QRコードの発行・掲示	店頭、チラシ、イベント

SMSとメールは、どちらも決済URLを送る方法として使えます。顧客との連絡を電話番号中心で行っている場合はSMS、メールアドレスを取得している場合はメールというように、普段の顧客接点に合わせて使い分けると運用が複雑になりません。

SMS決済のメリット

SMS決済の利点は、電話番号を使って支払いページへ案内できることです。特に、紙の請求書を郵送している事業者や、電話で注文・予約を受ける事業者では、請求の流れをオンラインへ移しやすくなります。

電話番号宛てに決済URLを送れる

顧客のメールアドレスを取得していなくても、携帯電話番号が分かれば決済URLを送れます。電話予約や訪問サービスなど、もともと電話番号を顧客情報として管理している業種では、新たな連絡先を確認せずに支払いを案内できます。

請求書の印刷・郵送を減らせる

紙の請求書では、作成、印刷、封入、郵送、入金確認まで複数の工程が発生します。SMSで決済URLを送る仕組みに切り替えると、少なくとも印刷・封入・郵送の工程を減らせます。支払い状況を管理画面で確認できるサービスなら、入金確認も同じ画面で進められます。

金額が確定してから個別に請求できる

修理代、訪問サービス、追加料金が発生するレッスンなど、提供後に金額が決まる取引では、確定した金額で決済ページを作り、そのままSMSで送れます。ECサイトにあらかじめ商品ページを用意しなくても請求できる点が便利です。

未払い料金の再請求・督促に使える

支払期限を過ぎた顧客へ、支払いページをもう一度案内する用途にも使えます。電話で都度連絡するのではなく、決済URLと支払期限をSMSで案内できるため、督促業務を標準化できます。再送信や未払い管理まで必要な場合は、その機能を備えたサービスを選びます。

SMS決済のデメリット・注意点

SMSは支払い案内に使える一方、送信すれば必ず支払ってもらえるわけではありません。受信者が安心してリンクを開けるようにすることと、届かなかった場合の運用を決めておくことが重要です。

フィッシングSMSと誤認される場合がある

SMSにURLが記載されていると、受信者がフィッシングSMSを疑うことがあります。本文には会社名やサービス名、請求内容を簡潔に記載し、決済ページでも同じ事業者名を確認できるようにします。身に覚えのない請求に見えないことが重要です。

SMSが届かない場合がある

登録されている電話番号が古い、入力が間違っている、受信拒否が設定されているなどの理由で、SMSが届かないことがあります。重要な請求では、SMSだけに依存せず、メールや電話など別の連絡方法も用意しておくと運用が安定します。

SMS送信料が発生する場合がある

サービスによっては、決済手数料とは別にSMSの送信料が発生します。請求件数が多い場合は、1通あたりの料金だけでなく、再送信を含めた月間の送信数でコストを確認してください。

リンク決済サービスではSMS送信を別に行う場合がある

すべてのリンク決済サービスにSMS配信機能が付いているわけではありません。決済URLをコピーし、自社のスマートフォンやSMS配信サービスから送るケースもあります。請求件数が多い場合は、URL作成だけでなく、SMSの一括送信や送達状況の確認まで必要かを先に決めておくと選びやすくなります。

SMS決済で確認するセキュリティ対策

SMS決済の安全性は、「SMSだから安全」という考え方ではなく、決済ページでカード情報をどう扱うか、本人認証をどう行うか、送ったURLをどう管理するかで確認します。カード番号などの決済情報をSMS本文へ記載しないことが前提です。

送信元と決済ページのドメインを明確にする

顧客がSMSを受け取ったときに、誰からの請求なのか判断できるようにします。会社名、サービス名、請求内容を本文に入れ、決済ページへ移動した後も同じ事業者からの請求だと確認できる状態にしてください。

PCI DSSへの対応を確認する

クレジットカード決済を受け付ける場合は、カード情報を扱う決済システムのPCI DSS対応状況を確認します。自社でカード番号を保持せず、決済代行会社が用意する決済ページを使うサービスもあります。

EMV 3-Dセキュアへの対応を確認する

オンラインのカード決済では、カード情報だけでなく追加の本人認証を行うEMV 3-Dセキュアへの対応も確認します。SMS決済だから本人認証が完了するわけではないため、決済ページ側の不正利用対策として確認してください。

決済URLの有効期限・無効化機能を確認する

決済URLを長期間使える状態にしておく必要がない請求では、有効期限を設定できるサービスが便利です。誤送信が発生した場合にURLを無効化できるかも確認します。特に高額な請求や個別請求では、リンクの管理機能まで見ておくと安心です。

SMS決済が利用される主な場面

SMS決済は、ECサイトのように購入時点で金額が確定する取引だけでなく、電話や対面で注文を受け、後から支払いを案内する取引でも使われています。ここでは、特に利用場面をイメージしやすい例を紹介します。

電話注文・訪問サービス・修理代金

電話で注文を受ける事業や、訪問後に作業料金が確定する修理・メンテナンスでは、金額確定後に決済URLを作り、顧客の電話番号へ送れます。現地で現金を受け取らずに済むため、非対面の支払いにもつなげられます。

スクール・ジムの月謝や会費

スクールやジムでは、月謝・会費の支払い案内や、未払い時の再請求にSMSを使えます。毎月の自動課金まで行う場合は、SMS送信だけでなく継続課金に対応するサービスを選びましょう。

EC・SNS販売の個別請求

SNSのDMや電話で注文を受ける販売では、商品ごとにECページを作らなくても、決済URLを作成して支払いを案内できます。メール、SMS、SNSのどこから受注しても、同じ決済リンクを共有できるサービスもあります。

美容・飲食・宿泊の予約金やキャンセル料

予約時に事前決済用のURLを送り、予約金を受け取る使い方もあります。また、事前に合意したキャンセル規定に基づき、キャンセル料を請求する際の支払い案内にも利用できます。現行記事の「予約確認SMS」の説明は、SMS決済そのものではないため、この内容へ差し替えます。

未払い料金の案内・督促

継続サービスや公共料金などでは、未払いが発生した顧客へ支払いURLを送る用途があります。請求件数が多い場合は、未払い顧客の抽出、SMSの一括送信、決済状況の自動反映まで対応できるかを確認します。

SMS決済サービスの選び方

SMS決済サービスは、決済手数料だけで選ぶと運用に合わないことがあります。SMSをどこから送るか、請求を何件処理するか、単発決済か継続課金かを先に整理してから比較します。

SMSをサービスから直接送信できるか

請求件数が少なければ、作成した決済リンクをスマートフォンから個別に送る方法でも運用できます。件数が多い場合や督促を定期的に行う場合は、管理画面からSMSを送信できるサービスや一括配信に対応するサービスを確認します。

必要な決済方法に対応しているか

クレジットカードだけでよいのか、コンビニ決済、QRコード決済、口座振替まで必要なのかを確認します。顧客層によって使われる支払い方法が異なるため、SMS機能より先に「何で支払ってもらうか」を決めておくと比較が明確になります。

初期費用・月額費用・決済手数料を確認する

料金は、初期費用、月額費用、決済手数料に加えて、SMS送信料も確認します。固定費が低くても送信数が多いとSMS費用が増えるため、想定する月間請求件数で総額を確認してください。

継続課金・未払い管理が必要か

月謝や会費では、毎回SMSで支払いを依頼するより、自動継続課金の方が運用を減らせる場合があります。一方、未払い発生時だけSMSを使う運用もあります。継続課金と督促を同じサービスで管理するか、役割を分けるかを決めます。

API・外部システム連携を確認する

自社の会員管理システムや販売管理システムから請求情報を自動で連携する場合はAPIを確認します。API連携は請求作成、SMS送信、決済結果の取得などを自動化するためのものです。「APIがあればSMSの既読確認ができる」とは限らないため、必要な機能を個別に確認してください。

セキュリティ対策を確認する

PCI DSS、EMV 3-Dセキュア、決済URLの有効期限、管理画面の認証などを確認します。サービス資料だけで分からない場合は、導入前に問い合わせて確認してください。

SMSで決済リンクを送れるサービス比較

ここでは、決済リンクを作成し、そのURLをSMSで顧客へ共有できる、またはSMSを含む複数の方法で請求URLを案内できるサービスを比較します。SMS配信そのものをサービス側で行うか、作成したURLを自社でSMSへ貼り付けて送るかはサービスごとに異なります。

サービス名	特徴	初期費用	月額費用	決済手数料	送信方法	継続課金(サブスク)	カード決済	コンビニ決済	口座振替	未払い管理・督促
Square決済	月額・初期費用0円でSNS販売/サブスク/月謝集金	0円無料アカウント作成	0円無料アカウント作成	3.6％他の手数料は無料	メール・SMS SNS・ＱＲコード Web埋め込み	〇	〇	✕	✕	◎
サブスクペイ	業界最安水準の手数料2.5%〜/サブスク機能が豊富	問合せ資料で確認	問合せ	2.5%~ ※口座振替85円	メール・SMS SNS・ＱＲコード Web埋め込み	〇	〇	〇	〇	〇
Paysys	開発不要、請求URL送付だけで決済完了	0円~	0円~	3.3%~	メール、SMS、SNS、LINE QRコード、API連携	〇	〇	〇	〇	✕
STORES 請求書決済	決済ページを簡単に作成・月額0円～導入できる	0円 ※無料	0円 ※無料	3.24%	メール	問合せ	〇	✕	✕	〇
formrun	フォーム作成とリンク決済で申込み～支払いを一画面で完結	0円※無料	0円~	2.99%~	メール・SMS SNS・ＱＲコード Web埋め込み	〇	〇	〇	〇	〇
PayPal	海外で広く利用されている決済サービス。	0円 ※無料	0円 ※無料	3.6％~	メール・SMS SNS・ＱＲコード Web埋め込み	〇	〇	✕	問合せ	問合せ
Stripe Payment Links	決済リンクだけを開始し後から他の決済方法に拡張できる	0円 ※無料	0円 ※無料	3.6％~	メール・SMS SNS・ＱＲコード Web埋め込み	〇	〇	〇	問合せ	問合せ

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まとめ

SMS決済は、顧客の携帯電話番号宛てに決済URLを送り、オンラインで支払いを受け付ける方法です。電話番号を顧客情報として持っている事業者や、紙の請求書を減らしたい事業者、未払い料金の支払いを案内したい事業者で活用できます。

導入方法は、SMS送信機能を備えた決済サービスを利用する方法と、リンク決済で作成したURLをSMSで共有する方法に分けられます。請求件数が少ない場合はリンク決済でも運用できますが、一括送信や督促、決済状況の管理まで必要ならSMS送信機能を備えたサービスを確認します。サービスを比較するときは、決済手数料だけでなく、SMSの送信方法、対応する支払い方法、継続課金、未払い管理、API、セキュリティまで確認してください。