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電子マネー決済とは？
電子マネー決済とは、現金を使わずにICカードやスマートフォンを利用して支払いを行うキャッシュレス決済の一種です。
主な電子マネー一覧
| 種別 | イメージ | 特徴 |
| QUIC Pay |  | クレジットカード連動の後払い型。処理速度が速く、対応店舗が多い |
| ID |  | クレジットカード連動の後払い型。チャージ不要で少額決済に使いやすい |
| 交通系電子マネー |
| 全国の交通機関で利用可。相互利用サービスにより他地域でも使用可。駅構内店舗での決済にも対応 Suica、PASMO、ICOCA、manaca、SUGOCA、TOICA、はやかけん、Kitaca、nimoca、PiTaPa など |
| 楽天Edy |
| 全国約90万カ所で利用可能。楽天ポイントとの連携。 |
| nanaco |  | セブン&アイグループでの優遇。税金・公共料金の支払い可能。セブン-イレブン、イトーヨーカドー等など。 |
| WAON |  | イオングループでの優遇がある、イオン、イオンモール、ミニストップ等。 |
電子マネーの種類
電子マネーには利用者の支払い方式によって2つの種類に分けられます。
| 利用者の支払い方式 | 内容 |
| プリペイド型 （前払い方式） | あらかじめカードやアプリに現金をチャージして利用する方式です。 代表的なサービス：Suica・PASMO・楽天Edy・nanaco |
| ポストペイ型 （後払い方式） | クレジットカードなどと連携して利用し、支払いは後日まとめて請求される方式です。 代表的なサービス：iD・QUICPay |
また、電子マネーは、発行している企業や業種によっても3種類に分類されます。
| 区分 | 代表的なサービス |
| 交通系電子マネー | 鉄道会社が発行。交通機関や店舗で広く利用可能。 代表的なサービス：Suica、PASMO、ICOCAなど |
| 流通系電子マネー | 流通・小売企業が発行。グループ店舗中心に利用。 代表的なサービス：楽天Edy、WAON、nanacoなど |
| 通信系電子マネー | 通信・クレジット会社系。スマホ決済との親和性が高い。 代表的なサービス：iD、QUICPayなど |
また、「Apple Pay」や「Google Pay」などのスマートフォン決済プラットフォームでは、上記の複数の電子マネーやクレジットカード情報をスマホに登録し、端末をかざすだけで決済できます。
支払いは端末にカードやスマホをタッチするだけで完了し、スピーディーで安全性も高いのが特徴です。小銭のやり取りが不要なため、会計効率が上がり、店舗やイベント運営者にとっても導入メリットが大きい決済手段です。
電子マネー決済の市場規模・決済金額
2024年にキャッシュレス決済額は141.0兆円となり、キャッシュレス決済比率は42.8%になっています。その中でも電子マネーの決済額はは、4.4％（6.2兆円）となっています。
キャッシュレス決済は国をあげて推進されており、電子マネー決済以外にもモバイル決済やQRコード決済など、さまざまな決済方法が増加をしています。
電子マネー決済の仕組み｜売上がお店に入金される流れ
電子マネー決済の仕組みですが、次のような流れがシステム上で行われています。
① 【お客様】が電子マネーで商品を購入（電子マネー決済端末で会計）
② 【店舗】の決済端末から決済代行会社に「電子マネー決済」の処理を依頼
③ 【決済代行会社】が電子マネー会社に処理を依頼：決済代行会社が電子マネー会社に決済処理を依頼
④ 【お客様】の電子マネー残高から引き落とし
⑤ 【店舗】が商品を提供
（数日～数週間後）※入金のタイミングはサービスによって異なる
⑥ 【電子マネー会社】が決済代行会社に入金
➆ 【決済代行会社】が店舗に入金（手数料を引いた金額）
電子マネー決済の2つの導入方法
個人事業主が電子マネー決済を導入する際は、決済代行会社を通じて導入するか、各電子マネー事業者と直接契約するかの2つの方法があります。
1. 各電子マネー事業者との直接契約
JR東日本（交通系IC）、楽天（楽天Edy）、イオン（WAON）、セブン&アイ（nanaco）など、各電子マネー事業者と個別に契約して導入する方法です。
中間マージンが発生しないため手数料は2.5%〜3.5%程度と決済代行会社経由より安く設定されている場合が多いです。
一方で、複数の電子マネーに対応したい場合は個別に契約手続きが必要で、売上管理や入金サイクルもバラバラになるため管理が煩雑になります。
2. 決済代行会社経由での導入
Square、stera packなどの決済代行サービスを利用して電子マネー決済を導入する方法です。
1つの契約で交通系IC、iD、QUICPay、楽天Edy、WAON、nanacoなど複数の電子マネーに同時対応でき、契約から設定まですべて一元化できるため初心者でも安心して始められます。
ただし、決済代行会社が間に入るため手数料は3.24%〜3.75%程度とやや高めに設定されております。初めて電子マネー決済を導入する方や、クレジットカード決済・QRコード決済も同時に導入したい場合におすすめです。
初期設定の簡単さや管理の利便性を考慮すると、決済代行会社経由での導入がおすすめです。
電子マネーの選び方｜どの電子マネーを導入するか
電子マネーは「有名だから」「他店が入れているから」ではなく、自店の来店客が実際に使う場面を想像できるかで選ぶことが重要です。ここでは店舗側が判断しやすいように、「どういうときにはどれか」という軸で整理します。
利用者層にあっているか
駅近やオフィス街、学生が多い立地など、通勤・通学や日常利用の来店が中心の店舗では、Suica／PASMOなどの交通系電子マネーが最も使われやすくなります。来店客にとっては「いつも使っている支払い方法が使えるかどうか」が重要で、対応していないと不便に感じられやすい決済手段です。
オフィス街の飲食店、美容室、クリニック、ジムなど、会社員・ビジネス層の利用が多い店舗では、iDやQUICPayが選ばれやすくなります。「カードで払えますか？」と聞かれることが多い店舗ほど、クレジットカード感覚で使える電子マネーとの相性が良くなります。
iPhone利用者が多い客層の店舗では、Apple Pay経由で使われるQUICPayの利用頻度が高く、財布を出さずにスマホだけで支払いたいニーズに対応できます。
利用シーンにあっているか
ランチ、テイクアウト、軽飲食など、1回あたりの金額が小さく会計スピードが重視される店舗では、タッチするだけで完了する交通系電子マネーが向いています。レジ前の滞留を減らし、回転率を落とさずに運用できます。
オフィス街の飲食店や美容室、サービス業などで、「現金よりカード払いが多い」「QRコード決済はあまり使われない」という状況であれば、iD・QUICPayを入れておくと“カード代替”として自然に使われるため、来店客に説明せずとも受け入れられやすくなります。
電子マネーを導入できるおすすめ決済端末9選｜導入費用・手数料を比較
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電子マネー決済端末の選び方｜3つの比較ポイント
電子マネー決済を導入する際は、店舗の業態や利用目的に合った端末を選ぶことが重要です。電子マネー決済端末の導入に失敗しないためには、これから紹介するポイントを抑えましょう。
1. 総コスト（手数料・初期/月額費用）で判断する
初期費用だけでなく、月額費用と決済手数料を含めた総コストで比較しましょう。初期費用0円でも月額費用が高い場合や、決済手数料が割高な場合があります。年間の決済予想額から逆算して、最もコストパフォーマンスの良いサービスを選択することが重要です。
2. 電子マネー以外に対応しているマルチ決済対応端末
今後、QRコード決済やクレジットカード決済などを併用したい場合は、マルチ決済対応端末を選んでおくと便利です。1台で電子マネーを含む複数の決済を処理できるため、追加投資を抑えつつ利便性を高められます。
3. 運用のしやすさとサポート体制
レジ周りでの操作性や、売上データの管理方法も大切です。タブレットやスマートフォンと連携して使えるタイプなら、設置スペースが限られた店舗でも導入しやすいでしょう。加えて、トラブル発生時のサポート体制や問い合わせ窓口が充実しているサービスを選ぶと安心です。
電子マネー決済を導入するメリット・デメリット
電子マネー決済を導入する3つのメリット
- レジ会計業務の効率化
- クレジットカードを持たない顧客も獲得
- 未回収リスクの軽減
電子マネー決済を導入することで上記のような3つのメリットがあります。電子マネー決済は現金の会計とは違い、お釣りなどを出す必要がないため、レジ会計業務を効率化することが可能です。またクレジットカードを持っていない顧客でも簡単に利用をすることができます。また今は導入費用が無料なので、導入を検討している人は今がおすすめです。
電子マネー決済導入の3つのデメリット
- システム上のエラーやトラブルの可能性
- 機器に弱い人には扱いづらい
- 売上アップの一方で決済手数料が発生する
電子マネー決済を導入することで上記のように3つのデメリットが発生します。現金支払いの場合はシステム上のエラーがありませんが、電子マネー決済を導入することでエラーやトラブルの原因になってしまうこともあります。また機器が弱い人には扱いづらく、慣れるまでに時間がかかります。店舗に導入をすることで売上がアップしますが、その一方で決済手数料が発生します。
電子マネー決済を導入する流れ・手順
電子マネー決済を導入する流れを紹介します。
- 申し込み
- 加盟店審査
- 決済端末・カードリーダーの発送
- 端末の初期設定
- 利用スタート
主に上記のような流れで導入をすることが可能です。導入をするためには、申し込みを行い、審査をしなければいけません。店舗書類や本人確認書類などが必要になるため、事前に準備をするようにしてください。
次に電子マネー決済端末やカードリーダーが発送されてくるため、初期設定を行いテスト決済が問題なければ、利用スタートです。