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代金回収代行サービスとは｜債権/集金&口座振替の違い
代金回収代行サービスとは取引先の預金口座から商品やサービス利用後の売上代金・不動産賃料などの集金業務を代わりに行ってくれるサービスを指します。
先に代金回収を行う前払い・製品・サービス提供後に回収する後払いの2種類があり、一般的にBtoB（企業間取引）では後者の後払い（掛け払い）が多く請求書発行から入金督促までを行い、未払いリスク保証の付帯サービスを提供している業者もあります。
| 種類 | 前払い | 後払い （掛け払い） |
| 代金回収のタイミング | 製品・サービス提供前に代金回収 | 製品・サービス提供後に代金回収 |
| 特徴 | 代金未回収リスクが低い | 信用取引が基本 請求書発行→入金督促を行う |
| 主な取引形態 | BtoC（個人向け） | BtoB（企業間取引） では一般的 |
今回は代金回収代行サービスの仕組み・金融機関が行う口座振替の違い、業界毎の代行サービスの種類・導入メリットや選定時のポイントを解説していきます。
後半ではECサイト/ネットショップ・小売/サービス業界・BtoB企業など業界別のおすすめサービスを紹介していきます。
注目の決済サービス
 |  |
| サブスクペイ | 月額パンダ |
| サブスク特化決済代行 継続課金×顧客管理 会員制サービスにおすすめ | 個人使用・決済数1件も〇 年会費にも対応 最短1週間導入可 |
| 初期：問合せ 月額：問合せ | 初期：0円 月額：0円 |
| 手数料：2.5%~ | 手数料：3.5％＋100円/1件 |
| 対応決済：クレカ、口座振替、コンビニ、スマホ決済など | 対応決済：クレカ、口座振替など |
| サブスクペイの詳細 | 月額パンダの詳細 |
代金回収代行サービスの仕組み・金融機関の口座振替との違いを比較
代金回収代行サービスは金融機関の活用・代金回収会社を利用する方法の2つの方法がありますが、それぞれの特長やメリットを見ながら違いを解説していきます。
代金回収サービスは面倒な代金回収・請求書発行から入金催促まで対応してくれるサービスです。クレジット・オンライン決済など豊富な決済手法に対応し、前払い・後払いなどの回収方法も選択が可能です。
また未回収リスクを保証してくれる債権保証付帯サービスもありますが、類似サービスが多いため選びづらいというデメリットもあるため各社の営業担当と打ち合わせがポイントです。
| 種類 | 代金回収サービス（督促/売掛金回収） |
| 特長 | クレジット/オンライン決済など多様な回収方法の選択が可能。請求発行~未入金督促まで対応 |
| メリット | 決済システムで取引登録ができWeb上でステータス確認が可能。債権保証の付帯サービスもあり未回収リスクを軽減。 |
| デメリット | 豊富な決済に対応している反面、類似サービスが複数存在し、自社適した選定がやや難しい。 |
金融機関を活用した代金回収は請求書対応の手間がなく、まとめて入金・全国の金融機関と連携しているため、決められた日程に入金されます。
金融機関が提供する口座振替サービスのため導入実績も豊富かつセキュリティ面が高いのが特長です。
一方で紙文化が残っており取引先登録にはやや手間がかかる場合があり、口座振替のため未回収リスクは自社でもつのが一般的なサービス提供範囲です。
| 種類 | 金融機関 ※口座振替 |
| 特長 | 全国の金融機関と連携し回収が早く決められた日程に口座引落が一般的 |
| メリット | 金融機関で実績も多く安心感があり、セキュリティ面の安全性は高い |
| デメリット | 取引先登録が紙の記入など運用開始に時間がかかる場合があり未回収は自社対応。 |
代金回収代行サービスの主な利用業種・おすすめの集金方法
代金回収代行サービスの利用に適している業種、それに合わせた集金や収納方法をご紹介します。
| 業界 | 詳細業種 | 対応決済/集金方法 | 主要サービス |
| 小売 サービス | アパレル/雑貨/量販店 レッスン教室/不動産 フィットネスクラブ | コンビニ収納/口座振替/クレジット決済 デビットカード/後払い/電子マネー ネットバンキング/キャリア/スマホ決済 | ROBOT PAYMENT口座振替 アプラス集金代行/口座振替 SMBCファイナンスサービス/楽たす回収 大阪ガスファイナンス |
| ECサイト | ネットショップ ECモール | クレジット/代引き/口座振替 電子マネー/スマホ決済/ウォレット 他通貨/銀行振込/継続課金/後払い チャット決済/プリペイド | ROBOT PAYMENT アプラス集金代行/口座振替 後払い.com/NP後い ゼウス/アナザーレーン |
| BtoB決済 企業間取引 | 法人企業 | 請求発行/集金&督促代行/売掛金回収 与信管理/入金消込/債権回収 未払い保証サービス/掛払い | RP掛け払い/Paid 請求まるなげロボ/GMO掛け払い ROBOT PAYMENT/NP掛け払い マネーフォワード ケッサイ 掛払い.com/Bizクレカ |
| 個人事業主 | 個人ネットショップ 店舗/フリーランス | メールリンク決済/口座振替/Web請求書 コンビニ収納/請求発行/郵送代行 | ROBOT PAYMENT/Squareリンク決済 STORES請求書決済 GMOイプシロン/Misoca MF請求書/freee請求書 |
アパレル/雑貨/不動産などの小売・サービスにではクレジット/コンビニ収納/後払い/ネットバンキング/キャリア決済などのネット決済による代金回収がおすすめです。
またECサイトでは上記に加えて銀行振込や継続課金・チャット・メールリンク決済など近年では様々な方法もあります。
BtoB企業では決済だけでなく、請求書発行～売掛金回収/与信管理/債権保証など経理業務を幅広く対応している掛払い・請求代行サービスの利用するのがおすすめです。
また個人事業主であれば簡単に導入できるメールリンク決済・Web請求書や口座振替サービスが簡易に導入できるためおすすめといえます。
個人事業主向けのオンライン決済代行サービスはこちらの記事で紹介しています。
代金回収代行サービスの3つの種類・業界別の集金方法と特長
代金回収サービスには対応業界毎にそれぞれ区分・名称がわかれており、大きく3つの種類があります。
| 回収サービス区分 | 利用業界 | 回収/決済方法・サービス業者 | 主要サービス |
| 代金回収/決済代行 | 小売/サービス ECサイト | コンビニ収納/口座振替/クレジット決済 デビットカード/後払い/電子マネー ネットバンキング/キャリア/スマホ決済 他通貨/銀行振込/継続課金 チャット/後払い決済/リンク決済 | ROBOT PAYMENT口座振替 アプラス集金代行/口座振替 Squareリンク決済/STORES請求書決済 |
| 請求代行/掛払い | BtoB/法人企業 | 請求発行/集金&督促代行/売掛金回収 与信管理/入金消込/債権回収 未払い保証サービス/掛払い | Paid/RP掛け払い/Paid 請求まるなげロボ/GMO掛け払い ROBOT PAYMENT/NP掛け払い マネーフォワード ケッサイ 掛払い.com/Bizクレカ |
| 売掛金/債権回収 | BtoB/法人企業 | 法律事務所/債権回収業者/ファクタリング 売掛金回収代行/債権保証サービス | RP掛け払い/請求まるなげロボ/Fimple マネーフォワード ケッサイ URIHO/えんナビ/ベルシステム |
小売・ネットショップには代金回収や決済代行サービスが幅広い決済手法を一括導入できるためおすすめです。
BtoB企業では請求代行・掛け払いまで対応しているサービスや法律事務所などが対応してくれる売掛金や債権の回収サービスや請求管理システムもあります。
（1）【一括導入の代金回収/決済代行サービス】小売/ネットショップの豊富な決済
小売・ネットショップでは豊富な決済手法が一括導入できる決済代行サービスの申込みがおすすめです。個別に決済機関と契約すると管理コスト・入金サイクルもバラバラになり確認も大変になります。
しかし決済代行や代金回収サービスを利用すれば、様々な支払い方法を一括契約・決済システム上で決済処理や入金サイクルが異なる決済も一元管理ができ、手間を最小限に抑えられます。
（2）【請求代行サービス】BtoB企業の与信審査/入金督促/売掛金回収も対応の掛払い決済
BtoB企業の場合は掛払い・請求代行サービスの利用がおすすめです。掛払い・請求代行サービスは企業間取引における与信管理・請求書発行・入金催促業務などの経理業務をアウトソースができるサービスです。
掛け払い決済を導入すると未回収に関するリスクも軽減することができるため、これまで取引をためらっていた企業とも取引が可能になります。
与信管理を社内で行っていると営業事務が調査を行い時間がかかる場合もありますが代行サービスの利用でスムーズに確認でき、効率化ができます。
また未回収リスクを担保する債権保証付帯のサービスもあるため、事前に利用する際は確認しておきましょう。
（3）【債権回収代行サービス】法人企業間での売掛金/リスク保証も行う
法人企業間での取引先の貸し倒れのリスクを回避する際に利用するのが売掛金保証・債権回収代行サービスです。
取引が倒産し回収ができない場合は、民事訴訟など法的な手続きを行う場合もありますが多くの時間・コストを必要とするため支払い督促が一般的です。
売掛金回収代行サービスは上記のような回収ができない場合に備えて、保証金を事前に代行会社に支払うことで仮に取引先が倒産した場合でも企業に変わって代金の支払いを行います。
ただし事前に貸し倒れリスクがないかどうかを確認しておくという観点では、（2）の請求代行サービスで事前に与信チェックを通すことも重要です。与信審査を通過していれば入金は保証されます。
代金回収代行サービス導入の5つのメリット
代金回収代行サービスはなぜ導入すべきなのでしょうか。導入するときの5つののメリットをご紹介します。
（1）回収率を高め未回収リスクの軽減でキャッシュフローの安定
1つ目は未回収リスクを軽減することができるということです。事業において未回収リスクはキャッシュフロー・経営状況に大きく影響します。
代金回収代行サービスを利用することで、事前の与信管理・審査を行うことで取引先の信用度を確認できます。仮に未払い状態が続いた場合でも債権保証の付帯オプションを利用すれば、未払いリスクの軽減が可能です。
（2）入金確認・請求督促業務のアウトソースで経理・事務処理の効率化
また代行サービスの利用は経理・事務処理を効率化につながります。経理業務には請求作成・社内チェック・入金確認・請求催促といったように多くの業務フローが連なっています。
請求代行・代金回収サービスを利用すれば上記の事務処理をすべてアウトソースできるためコストを削減し、経理が本来行うべきコア業務に集中できるようになります。
（3）回収代行業者利用で集金・代金回収にかかるコストの削減につながる
加えて代金回収サービスの利用はコスト削減にもつなります。ご紹介してきたように集金・代金回収には大きな手間と作業コストがかかります。
代行業者を利用することで作業コストを削減し、督促や未入金対応といった手間と時間のかかる業務を社内で行う必要がなく、人的コストの削減につながるでしょう。
（4）月謝集金/会費徴収など継続課金も可能で毎月発生する請求処理を自動化
継続課金の処理にも対応しているため、小売/サービスといった教室・エステサロンでの月謝管理・会費徴収など手間のかかる集金作業も効率化できます。
BtoB企業だけでなく上記のように消費者向けビジネスの場合にも、代金回収・集金代行サービスは有効です。
（5）初期0円・個人事業主も利用可能で1枚からの請求代行受付けサービスもある
また個人事業主の場合で簡単に利用できるサービスがあり、初期費用も無料で1件からの請求代行を受け付けている業者もあるため、取引先が多い個人事業主の方でも利用が可能です。
個人事業主向けのサービスは代金回収ではなく、Web請求書発行・決済代行会社が提供するサブスク（継続課金）決済といったサービス名称で呼ばれることもあります。
代金回収代行サービスの選び方・導入時の検討ポイントと注意点
続いて代金回収代行サービスを選ぶときや検討するときのポイント・注意点をご紹介します。
（1）利用目的を整理し代行サービスの決済手法・業務範囲をチェック
まずは利用目的を整理することです。例えば代金回収にかかる手間やコストを抑えたいのであれば、請求業務の手間やコストの削減できるサービスを選ぶべきです。
資金調達・キャッシュフローの安定化といった目的ならば売掛金を資金化するファクタリングサービスといった手段もあります。
（2）月額/初期/手数料など料金体系の確認
また料金体型も事前に確認しておきましょう。代行サービスを利用するには月額費用・初期費用・手数料などのコストがかかります。
サービスによっては初期費用が0円から導入できる、手数料も件数により費用が変化する従量課金制や定額制など件数に応じて異なる場合もあります。
初期費用や月額料金だけでなくサービス内容や依頼したい件数・業務なども含めて検討をしましょう。
（3）上場企業の導入実績・同業種での事例を参考に得意な領域を確認
選定する際のポイントとしては導入実績や他社事例を確認するのもよいでしょう。多くのサービスでは実際の導入事例を掲載していることも多いです。
また上場企業での導入実績があるかどうかもポイントです。BtoB取引・大手企業の場合は与信項目・サービス内容の信頼性・セキュリティ要件も問われます。
金銭に関する業務を外中するため提供サービスが十分なものであるかの1つの指標といえます。
（4）システムや管理画面の使いやすさ・手続きがしやすいか
4つ目はシステムや管理画面の使いやすさです。管理画面やシステムの使いやすさを追求しているのかは、サービスの開発レベルを図る指標の1つにもなります。
また使いにくいシステムだと導入した後に手間がかかる・手続き処理の時間が長くなるとツール自体が社内で使われずに、定着しないことも考えられます。
契約は一定期間（1年単位など）の縛りがあるため、利用されなければ無用なコストを支払う結果となっていまします。
（5）セキュリティ性・情報漏洩対策・規定に準拠しているか
また当然のことながらセキュリティ性や情報漏洩対策が整備されているも確認しましょう。
決済・顧客情報には多くの個人情報が入っているため、漏洩した際には企業イメージが大きく傷つける可能性があり、信用度も下がるってしまうことは容易に想定されます。
そのようなことを避けるためにもシステムの認証機能・情報漏洩対策がしっかりなされているかといったセキュリティ要件は必須といえます。
（6）BtoB企業では未回収リスク防止の債権保証サービスの付帯
最後は債権保証サービスの付帯有無です。BtoB企業において取引先が倒産してしまい売上代金が回収できない可能性も少なからずあります。
そのようなリスクを避けるためにもサービスに債権保証サービスがついているかどうかも、チェックしてきましょう。
おすすめ代金回収&集金代行サービス初期/月額/手数料比較6選
| サービス名 | イメージ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 口座振替 | コンビニ 決済 | クレジット カード決済 | セキュリティ | サポート内容 | 振替・入金日 | その他特徴 |
| サブスクペイ |  | 0円 ※無料 | お問合せ | 85円~ | ○ | ○ | ○ | セキュリティコード/3Dセキュア Pマーク/PCI DSS トークン/SSL認証 | 電話 メール フォーム | 10（26）日振替 11営業日後入金 | 口座振替結果をWeb上で一覧確認 最安水準の振替手数料 |
| 月額パンダ |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.5%＋100円/1件 | ○ | ○ | ○ | カード情報非保持化 電話Pマーク 3Dセキュア | 電話 メール | 27日振替 10日入金 | 月謝や月会費の決済管理を最短1週間で 集金状況はスマホやPCから簡単に確認 |
| VeriTrans4G（ベリトランス4G） |  | 見積で確認 | お問合せ | 1％~ ※カード決済の場合 | ○ | ○ | ○ | PCI-DSS Ver.4.0 ISO/IEC27001 Pマーク | 電話 メール | 毎月末締め 翌月末払い | 銀行振込など多様な決済手段に対応 お店での決済やWebでの決済など相談可能 |
| 会費ペイ |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 2.5%+150円/1件 | ○ | ○ | ○ | PCIDSS SAQ Type-D JIS Q 27001:2014 ISMS | 電話 専門フォーム | 26日振替 15日入金 | 月謝・会費の単発課金・継続課金に対応 会員管理と集金が1つのシステムで実現 |
| アプラス集金代行 |  | お問合せ | お問合せ | お問合せ | ○ | ○ | × | PCI-DSS/SSL認証 Pマーク/ISS/ISO27001 | 問合せ | 27（14）日振替 7（24）日入金 | 請求件数は1件からOK |
| リコーリース |  | 0円 | お問合せ | お問合せ | ○ | ○ | × | Pマーク/ISO14001 SSL認証 | 問合せ | 問合せ | 請求件数は1件からOK |
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BtoBおすすめ売掛金/代金回収&掛払い/請求代行サービス初期/月額/手数料比較8選
| サービス名 | イメージ | タイプ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 請求書発行費用 | 与信限度額 | 与信審査時間 | 未入金保証 （売掛金） | 定期請求 サブスク | 早期入金 | 末締め以外 個別請求書 | 支払い 期限延長 | 個人事業主 |
| RP掛け払い |  | 掛け払い・保証型 | 0円~ ※無料 | 請求数で変動 資料で確認 | ~3.4% 口振：85円/件 | 0円~ ※無料 | 問い合わせ | 問い合わせ | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 問合せ |
| オリコのB2B決済サービス （売掛金決済保証） |  | 掛け払い・保証型 | 0円~ | 0円~14,800円 | ～2.50% | 0円※無料 | 問い合わせ | 問い合わせ | 〇 | 〇 | 問合せ | 問合せ | 問合せ | 〇 |
| 請求まるなげロボ |  | 請求代行・債権管理型 | 0円~ ※無料 | 請求数で変動 資料で確認 | 1.0％~ 口振の場合：85円/件 | 0円 | 問い合わせ | 問い合わせ | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 問合せ | 問合せ |
| GMO掛け払い |  | BtoB EC決済インフラ型 | 0円※無料 | 0~1.4万円 | 0.5~3.4% | 150~180円 | 1,000万円 | ~1週間 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| NP掛け払い |  | 掛け払い・保証型 | 0円※無料 | お問合せ | 1.2~3.6％ | 190円 | 300万 | 企業与信：3営業日 取引与信：~2時間 | 〇 | 〇 | 〇 | 問合せ | 〇 | 〇 |
| Paid（ペイド） |  | 掛け払い・保証型 | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 0.5~3.1% | 125円 | 1,000万円 | 最短即時～3営業日程度 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
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個人事業主/小規模ショップの代金回収おすすめ無料メールリンク決済&請求サービス初期/月額/手数料比較5選
| サービス名 | イメージ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 対応決済 | QRコード 送信 | SMS送信 | SNS送信 | 継続課金 （サブスク） |
| Squareリンク決済 |  | 0円 無料で登録 | 0円 ※無料 | 3.6％ ※その他の手数料 振込・申込：0円 | クレジットカード デビットカード | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| サブスクペイ メール決済 |  | 問合せ 資料で確認 | 問合せ | 2.5%~ 口座振替：85円 | クレジットカード 口座振替・コンビニ決済 銀行振込（バーチャル口座） | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| Paysys |  | 0円~ | 0円~ | 3.3%~ | クレジットカード コンビニ PayPay バーチャル口座 web口座振替 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| formrun メールリンク決済 |  | 0円 ※無料 | 0円~ | 2.99%~ | クレジットカード オンライン決済 （PayPay・Apple Pay・PayPal） コンビニ決済、口座振替 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| STORES 請求書決済 |  | 0円 ※無料 スタンダード：3,300円 | 0円 ※無料 | 2.38％~3.24% | クレジットカード | ◯ | ◯ | ◯ | 問合せ |
| makeshopメールリンク |  | 11,000円~ | 法人：2,000円 個人：1,000円 | 3.14%~ | 問合せ | ◯ | ◯ | ◯ | 問合せ |
| PayPal |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.6％~ | クレジット・デビット 銀行口座 | ◯ | ✕ | 問合せ | ◯ |
| Stripe Payment Links |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.6％~ | クレジット・デビット Apple Pay、Google Pay など | ◯ | ✕ | 問合せ | ◯ |
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